Hitellázban az ország: dőlnek a rekordok, egyre gyorsabban adósodnak el a magyarok

lakashitel 02

Minden eddiginél több személyi kölcsönt vettünk fel júliusban, és a lakáshitelek új volumene is az eddigi rekordok közelébe érkezett. A vállalati hitelezés gyengébben muzsikál, eközben a betéteknél megtorpanást hozott a július. Az MNB kedden közzétett statisztikáiból szemezgettünk, a témával a Portfolio szeptember 17-ei Future of Finance konferenciáján is foglalkozunk, érdemes regisztrálni!

A piaci várakozásokkal ellentétben júliusban még nem fékezett le a lakáshitelezés: 137 milliárd forintnyi szerződés született, ez 2,7-szerese az egy évvel korábbinak, és csak 2022 április-májusában, az MNB Zöld Otthon Programja idején vettünk fel ennél több lakáshitelt.

hitelgrafikon 01

A személyi kölcsönök már sokadik alkalommal állítottak be új rekordot: ezúttal 80 milliárd forintnyi személyi kölcsön talált gazdára, ami 63%-kal múlja felül az egy évvel korábbit.

hitelgrafikon 02

A leszűkített igénybe vevői körrel rendelkező babaváró hitelek az idei átlagnak megfelelő hónapot zártak, az összes háztartási hitelkihelyezés 263 milliárdja pedig csaknem duplája volt júliusban az egy évvel korábbinak.

hitelgrafikon 03

Elsősorban az átlagos hitelösszeg, és nem a darabszám emelkedése húzza felfelé a piacot, a hitelfelvevők száma azért így is emelkedett: az első 7 hónapban a lakáshiteleké 53%-kal 45 ezerre, a személyi kölcsönöké 26%-kal 176 ezerre.

hitelgrafikon 04

A 25 millió feletti átlagösszegben felvett kamattámogatott CSOK Plusznak köszönhetően az új lakáshitelek átlagos összege 19,0 millió forintra emelkedett, eközben a személyi kölcsönöké 2,6 millió, a babaváró hiteleké 10,9 millió forint volt.

hitelgrafikon 05

Alábbi két ábránkon jól látható, hogy a lakossági hitelezés összességében még nem érte el a korábbi nominális csúcsokat, de ütemesen közelít hozzájuk.

hitelgrafikon 06

hitelgrafikon 07

A piaci lakáshitelek és a kamattámogatott lehetőségek egyaránt motorjai a lakáshitelpiac bővülésének, de utóbbiak mutatnak nagyobb bővülést a tavalyihoz képest. Az év első 7 hónapjában az új lakáshitelek 26%-a volt kamattámogatott CSOK Plusz vagy falusi CSOK-hitel.

hitelgrafikon 08

Változatlanul a használtlakáspiac a motorja a hitelezésnek, az új lakások aránya 15% körül van csak, és a felújítási célú hitelfelvétel sem nagyon indult be.

hitelgrafikon 09

Paradox módon a kamatperiódus-statisztika árulja el a legjobban, mennyi CSOK Pluszt vettek fel a háztartások, ezek ugyanis éven belüli kamatperiódusúnak számítanak jelenleg a kamattámogatás működése miatt. Az adatok alapján csaknem 178 milliárd forintnyi CSOK Pluszt vehettek fel a háztartások, így meglehet a sokak által korábban előrejelzett 300 milliárdos volumen az új támogatott termékből. Egyébként a 10 éves kamatperiódus továbbra is a legnépszerűbb a piaci kamatozású lakáshiteleknél.

hitelgrafikon 10

Miközben a CSOK Pluszt a legtöbb bank fix 3%-os ügyfélkamattal kínálja, a piaci lakáshitelek átlagkamata alig mozdul: júliusban 6,5%-on vették fel őket.

hitelgrafikon 11

A személyi kölcsönök átlagos THM-e 17,6% volt júliusban, mérsékelten csökkent, és egy százalékponttal volt alacsonyabb, mint januárban.

hitelgrafikon 12

10 657 milliárd forinttal tartoztak a háztartások a bankoknak július végén, ez egy év alatt 6,5%-os növekedést jelent. A lakáshitelek állománya 8,7%-kal 5374 milliárdra gyarapodott.

hitelgrafikon 13

Eközben a háztartási bankbetétek állománya júliusban kissé csökkent, ami várható volt a júniusi, vélhetően elsősorban az osztalékjövedelmeknek köszönhető kiugrás után.

hitelgrafikon 14

A tranzakciós illeték júliusban bejelentett emelésének sokkal kisebb hatása lehetett, a teljes háztartási betétállomány pedig évi 9,1%-os növekedést mutat a magas inflációval terhelt időszak visszaesése után.

hitelgrafikon 15

Továbbra sem kényeztetik el a lakossági betéteseket a bankok: átlagosan 1,41%-ot fizettek egy lekötött lakossági betétre, az új szerződéseknél is csak 2,91% volt az átlagos forintkamatláb. A vállalatoknál ugyanez 5,6%, illetve 6,0%.

hitelgrafikon 16

A vállalati hitelpiacot is megnéztük: néhány nagyvállalat devizahitel-törlesztése lehet az oka annak, hogy a nettó tranzakciók ezúttal negatívak voltak.

hitelgrafikon 17

Az új szerződéskötések azt mutatják, hogy visszatértek a változó kamatozású forinthitelek, elsősorban a nagyobb hitelösszegek esetében, feltehetően a nagyobb cégeknél.

hitelgrafikon 18

Átlagosan még mindig 8-9%-os kamattal vették fel a cégek a változó kamatozású, és még magasabb kamattal a fix kamatozású forinthiteleket. Az euróhiteleknél fordított a reláció, a változó kamatozású hitelek 5-6%-os kamattal, a fix kamatozásúak 3-4% között találtak gazdára.

hitelgrafikon 19

Végezetül érdemes megjegyezni, hogy a lakossági hitelezés továbbra is sokkal jobban dübörög a vállalatinál, ezt mutatja, hogy a lakossági hitelállomány 6,5%-os éves emelkedése közben a vállalati mindössze 2,8%-kal került feljebb. A betétállományok esetében is magasabb a háztartási 9,1%-os éves dinamika a 7,5%-os vállalatinál.

hitelgrafikon 20

Forrás: portfolio.hu

Cookie-kat használunk

Weboldalunkon cookie-kat (sütiket) használunk a legjobb felhasználói élmény nyújtása érdekében. Ön maga döntheti el, hogy engedélyezi-e használatukat vagy sem. Ha szeretne többet megtudni adatvédelmi szabályainkról és a sütik használatáról, kattintson a 'Több információ' feliratra.